突発的な出費や資金繰りの改善が必要な時に、消費者金融を利用して短時間で資金を調達する方法が役立ちます。
消費者金融には迅速な資金調達が期待できる反面、注意すべき点もあるため、事前の確認が大切です。
この記事では、消費者金融の仕組みや事業資金の調達時に考慮するべきポイントについて詳しく解説します。
ぜひご参考にしてください。
消費者金融の概要
消費者金融とは、主に個人へ向けた融資を行う貸金業の一種です。
一部の消費者金融では法人向けの事業資金を提供する場合もあります。
「闇金」との違い
消費者金融に関して、「闇金」という印象を持たれる方もいますが、違法業者ではありません。
消費者金融は金融庁の許可を受けており、各地の財務局や都道府県に正式に登録されています。
法律に基づいて貸し付けが行われ、法定金利や貸付額の制限が設けられています。
ただし、正規業者でない闇金が存在し、高い金利や違法な取立てが問題となる場合があるため、金融庁サイトで業者登録の確認をおすすめします。
銀行との違い
消費者金融と銀行の最大の違いは、適用される法律です。
消費者金融には貸金業法が適用されており、年収の3分の1を超える借り入れはできないという制約があります。
一方、銀行は銀行法の下で運営され、借入額の上限は審査によって決まります。
ただし、銀行でも年収の3分の1を超える貸付を控える規制が設けられていることが多いです。
【上限金利】
10万円未満（借入金額）・・・20％
10～100万円未満（借入金額）・・・18％
100万円以上（借入金額）・・・15％
消費者金融を利用した事業資金調達の利点
消費者金融での資金調達には、以下のような利点があります。
迅速な資金調達が可能
消費者金融では、短期間で事業資金を手に入れることが可能です。
即日対応が可能な場合、スコアリングシステムを通じて中立的に審査が行われるため、申し込みから借り入れまでの時間が短縮されます。
ただし、手続きの状況や必要書類の送付状況により、数日かかる場合もあるため注意が必要です。
返済の選択肢が豊富
消費者金融では、柔軟な返済方法が用意されています。
返済期日を選べるため、月末などの支払いに適した日付に設定することも可能です。
また、口座振替やインターネット、コンビニATMなど、多様な返済手段が利用できる点も特徴です。
無担保での借り入れが可能
土地や不動産などの担保を用意せずとも、消費者金融で借り入れができる点は大きなメリットです。
特に新規事業で資金に余裕がない場合でも利用しやすいのが特徴です。
消費者金融を活用する際の注意点
消費者金融には利便性がありますが、以下の点に留意する必要があります。
金利の高さ
消費者金融の金利は比較的高めに設定されています。
返済期間が長引くほど支払う利息も増えるため、できるだけ短期間で返済することを検討しましょう。
借り入れ限度の制約
消費者金融では、年収の3分の1を超える借り入れは認められていません。
個人事業主にはこの制約が適用されますが、法人には適用されないため、法人経営の場合はあまり制限を感じないかもしれません。
消費者金融を利用する前の確認事項
消費者金融で事業資金を調達する際に確認しておきたい点を紹介します。
借り入れ目的の明確化
資金の使い道や必要額を明確にすることが大切です。
また、他の資金調達方法との比較も行い、消費者金融が適切な選択肢かを考慮しましょう。
返済計画の策定
返済計画を立てることは、資金繰りを安定させるためにも重要です。
事業計画書や決算書を参考に、毎月の返済額や返済完了までの期間を確認しましょう。
利用条件の確認
希望額に応じて、自己資金が必要になる場合もあるため、資金の準備状況を確認しておくことが重要です。
また、社会保険料や税金の未納がある場合、審査で不利になることもありますので、事前の準備が肝心です。
総量規制の把握
消費者金融には、年収の3分の1までしか借りられないという総量規制が適用されます。
この制約があるため、個人事業主の場合は特に借入限度額を事前に理解しておくことが必要です。
消費者金融を利用する際の手順
以下は消費者金融での借り入れ手順です。
1. 申込手続き
インターネットや郵送、電話などで申し込みが可能です。
忙しい方はインターネットを活用すると、時間に制約なく申し込みが行えます。
2. 審査プロセス
申し込みが完了すると審査が行われ、早ければその日のうちに結果が通知されます。
3. 契約と融資
審査通過後、契約を結び、契約内容を確認した上で融資が受けられます。
4. 返済の実施
返済期日までに返済を行うことで、損害金や将来的な借り入れの制約を避けることができます。
まとめ
消費者金融での事業資金調達は「迅速な資金調達」「返済方法の選択肢が豊富」「無担保での融資が可能」などの利点があります。
早急に資金を確保したい場合に適した選択肢ですが、高金利などのデメリットもあるため注意が必要です。
また、ファクタリングなど、他の資金調達方法も検討することで、資金繰りの効率を高めることができます。
