週末も営業するビジネスにおいて、「土日にまとまった資金が必要」と感じた経験がある人も少なくないでしょう。
そんな時には、土日も対応しているファクタリング会社を活用することで、迅速に資金繰りを実現できるかもしれません。
本記事では、早急に資金を調達するための方法やファクタリング会社を選ぶ際のポイントを解説していますので、ぜひ参考にしてください。
迅速に資金調達を行うには？
できるだけ早く資金を手に入れるための方法をご紹介します。
オンライン完結型のサービスを選択する
早期に資金を調達したい場合、オンラインで手続きが完了するファクタリング会社を選ぶことが効果的です。
オンライン申請は、必要書類をインターネット経由でアップロードするだけで完了するため、手軽かつ迅速です。
このプロセスによって、郵送や対面手続きが不要になり、最短で即日から数日以内に資金調達が可能です。
2社間ファクタリングを利用する
迅速な資金調達が求められる際は、2社間ファクタリングが推奨されます。
2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の間で直接契約を結ぶ形式であり、売掛先を介さずに取引が進むため、スピーディーに手続きが完了します。
これにより、場合によっては即日に売掛金を資金化することが可能です。
提出書類を事前に揃える
早めに資金を調達するには、必要書類を事前に用意しておくことが重要です。
書類が揃っていることで手続きがスムーズに進み、審査や契約が早く完了します。
ファクタリング会社によって必要な書類は異なるものの、主に以下の書類が求められます。
- 売掛金に関する書類（請求書や契約書など）
- 銀行口座の通帳コピー
- 会社の登記簿謄本
- 決算書類
- 代表者の本人確認書類
これらの書類は、申し込み時に慌てないよう、日常的に整理しておくと良いでしょう。
ファクタリング会社の公式サイトで必要書類の詳細を確認することもおすすめです。
期限を意識し、早めに申し込みを進める
ファクタリングで迅速な資金調達を実現するためには、いつまでに資金が必要なのかを考え、それを基に逆算して申し込みを進めることが必要です。
選定から書類準備、オンライン申請、審査、契約、そして資金受け取りまでの流れにかかる時間を確認しておくと、スムーズに計画を立てられます。
ファクタリング会社選びのポイント
次に、ファクタリング会社を選ぶ際のチェックポイントについて説明します。
償還請求権の有無を確認する
ファクタリング会社を選ぶときは、償還請求権がないことを確認しましょう。
償還請求権がある場合、万が一売掛先からの入金がなかったとき、ファクタリング会社が利用者に対して支払いを請求してくるリスクがあります。
一方、償還請求権がない契約なら、未回収リスクをファクタリング会社が負うため、利用者側はそのリスクを回避できます。
通常、ファクタリング契約は「償還請求権なし」の形式を選びます。
万が一、償還請求権ありの条件を提示してくる場合は、悪徳業者の可能性があるため注意が必要です。
入金までの迅速さを重視する
資金調達を早急に行いたいなら、入金スピードも重要な要素です。
2社間ファクタリングでも、会社によっては申請から入金まで時間を要することがあります。
オンラインで全てが完了するファクタリングサービスを利用することで、早期の資金化を実現できます。
多くのオンラインファクタリングサービスではAI審査が導入されており、人の手を介したプロセスよりも迅速です。
納得できる手数料であるか
ファクタリングの利用時には、手数料が適正であるかを確認することが重要です。
手数料の相場は、2社間ファクタリングでは8%～18%、3社間ファクタリングでは2%～9%となっています。
手数料が低ければ、資金調達にかかる費用を抑え、会社の財務への影響を最小限にできます。
ただし、相場よりも極端に安い手数料を提示する会社は、悪質な業者である可能性もあります。
相場を把握し、自社が納得できる条件を提供するファクタリング会社を選ぶことをおすすめします。
買取可能額が自社の要件を満たしているか
ファクタリングを利用する際、売掛金の買取可能額が自社のニーズに合っているかも重要です。
希望する金額が調達できない場合、そのファクタリングのメリットは薄れます。
契約前に見積もりを依頼して、買取額を確認しておくことが大切です。
結論
土日対応可能なファクタリング会社も存在します。
そのような会社を活用することで、週末に急な資金繰りが必要な場合でも柔軟に対応できるでしょう。
