企業が保有する売掛債権をファクタリング会社に譲渡し、期日よりも早く資金を確保する手法が「ファクタリング」です。
資金繰りの改善や資金調達を急ぐ場合に有効なサービスですが、特に迅速な入金を希望するなら「AIファクタリング」の活用が最適です。
本記事では、AIファクタリングの概要、利点と注意点、そして審査通過の秘訣について詳しく解説します。
売掛金の早期資金化を検討している方や資金調達を検討中の方は、ぜひ参考にしてみてください。
AIファクタリングとは何か？
ファクタリングは、売掛金を譲渡して資金を確保する手法ですが、AI技術を活用して自動審査を行うものを「AIファクタリング」と呼びます。
AIファクタリングでは、2者間ファクタリングが主流で、すべての手続きがオンラインで完結する点が特徴です。
AIによるスピーディーな審査
AIファクタリングでは、AIが登録されたアルゴリズムに基づいて迅速に審査を実行します。
申告されたデータをスコア化して評価し、資金化の可否や掛け目・手数料なども即座に決定します。
AIファクタリングは通常のファクタリングよりも審査スピードが早く、即日の資金調達を希望する方に特におすすめです。
ただし、AI審査後に担当者による確認が入るため、本人確認や債権の正確性を確認するプロセスが加わり、若干の時間が必要になる場合もあります。
オンラインのみで完了
AIファクタリングでは、審査申し込みから契約までがオンラインで完結します。
ファクタリング会社に足を運ぶ必要がなく、場所を選ばずに手続きが進められる点で、忙しい方でも利用しやすいです。
また、ファクタリング会社側も維持コストが低く、管理費や人件費の削減が可能なため、手数料も抑えられていることが多いです。
AIファクタリングのメリット
AIファクタリングを利用する利点についてまとめました。
短時間で資金調達が可能
AIファクタリングの審査は通常のファクタリングよりもスムーズに完了し、即日入金が可能な場合もあります。
最短10分から1時間程度で審査が完了することが多く、迅速な資金繰りが必要な方に適しています。
手数料が低め
AIファクタリングでは、オンライン完結の利点から店舗維持費がかからない分、通常のファクタリングよりも手数料が控えめです。
例えば、2者間ファクタリングの一般的な手数料相場は8％〜18％ですが、AIファクタリングでは10％前後と抑えられる傾向があります。
資金調達コストを減らしたい方にとって有益な選択肢です。
オンラインで手続きが可能
AIファクタリングは、オンラインでの完結性が特徴です。
来店が不要なため、忙しい方でも手間なく利用できます。
少額の売掛債権にも対応
AIファクタリングは、ファクタリング会社によって異なるものの、1万円〜100万円ほどの小口売掛金にも対応するケースが多いです。
幅広い事業者に対応
AIファクタリングは中小企業、個人事業主、またフリーランスの方でも利用しやすい点も利点の一つです。
特に通常のファクタリングでは審査が難しいとされる職種（YouTuberやインフルエンサーなど）も利用可能な場合があります。
AIファクタリングのデメリット
AIファクタリングには利点が多くありますが、いくつかのデメリットも認識しておくことが重要です。
審査の機械化による不安
AIファクタリングはデータに基づいた自動審査のため、申告内容に誤りがあると審査が通らない可能性があります。
また、経営者の人間的な要素や経営能力は評価に含まれないため、厳密なデータが求められます。
選択肢が限られる
AIファクタリングを提供する会社はまだ少数で、会社によって対応できる案件や条件が異なります。
自身のニーズに合ったファクタリング会社を見つけるには、調査が必要です。
AIファクタリングの審査に通るためのコツ
AIファクタリングを利用する際に役立つ、審査通過のためのポイントをご紹介します。
信頼性のある売掛金を用意する
AIファクタリングでは、売掛金の入金実績や信用度が重視されます。
審査を通過しやすい条件として、以下の特徴が挙げられます。
- 複数の取引実績があり、支払い遅延がないこと
- 短期で支払予定のある売掛金
- 売掛金の金額と取引先の規模が適切であること
- 大企業や公的機関との取引があること
書類の準備を事前に整えておく
審査に必要な書類はあらかじめ準備しておくとスムーズです。
データ形式は各社で異なるため、事前確認をしておきましょう。
- 身分証明書
- 取引証明（注文書、請求書など）
- 銀行通帳の写し
申し込みは早めに
できるだけ午前中に申し込みを行うと、当日中の審査と入金が期待できます。
午後や夕方になると翌営業日の入金になる可能性があるため、早めの手続きが重要です。
正確な入力
AIファクタリングでは、入力に誤りがあると審査落ちの原因になります。
申告内容が正しいかどうか、特に金額や取引履歴をしっかり確認しましょう。
AIファクタリングのおすすめ場面
AIファクタリングが向いている状況について、以下のようなケースが考えられます。
資金調達を急ぐ場合
AIファクタリングはAIによる審査で通常よりも早く手続きが進むため、即時資金調達が必要なときに便利です。
オンラインで書類の提出ができるため、登録も簡単です。
手数料を削減したい場合
AIファクタリングは、店舗運営費や管理費、人件費がかからない分、通常のファクタリングよりもコストを抑えられます。
その結果、より多くの資金を手元に残せるため、資金調達にかかる負担が軽減されます。
また、訪問や移動の必要がないため、交通費や時間を節約することも可能です。
AIファクタリングの利用方法
AIファクタリングの利用プロセスについて、以下の手順で解説します。
1. アカウント登録
最初のステップはアカウントの作成です。
必要書類として、本人確認用の証明書をデータ形式で準備しましょう。
2. 買取申請の実施
アカウントにログイン後、売掛金の買取申請を行います。
専用の申請ページから申込ができるため、手順に沿って進めてください。
3. 書類提出
審査に必要な書類をデータでアップロードします。
ファクタリング会社によって提出形式が異なるため、事前に確認するとスムーズです。
4. 審査開始
書類の提出後、AIによる審査が始まります。
審査時間は会社によって異なり、最短で数十分、長くても数時間で完了します。
午前中に申込を完了させることで即日入金が可能です。
5. 契約と入金
審査を通過したら契約手続きを行います。
AIファクタリングはオンライン完結型が多いため、契約書の確認が必要です。
問題がなければ、契約が成立した後に入金されるため、振り込み状況を確認しましょう。
まとめ
急ぎで資金調達を行いたい場合、ファクタリングは有力な選択肢です。
特にAIファクタリングは、従来のファクタリングよりも手続きの迅速化と低コストを実現しているため、多忙な事業者や手数料を抑えたい方にとって非常に便利です。
まだ利用できる会社は限られますが、各社のサービス内容を比較して、自社のニーズに最適なものを見つけてください。
